AUMENTE SEUS RENDIMENTOS – INVISTA EM FLUXO DE CAIXA

fluxo de caixa

Fluxo de caixa. Esse é o maior mantra de Warren Buffett, um dos maiores investidores de todos os tempos. Seus hábitos podem ser aprendidos e compreendidos por todos e, mais importante, qualquer pessoa pode aplicá-los no seu dia a dia.

ATIVOS PRODUTIVOS

Um de seus grandes mantras é o de investir em ativos produtivos. Ele explica que não se deve investir em uma ação, por exemplo, com o único propósito de esperar que ela se valorize e possa vender com lucro no futuro, a famosa estratégia “Buy and Hold”.

O objetivo é entender como um investimento, que pode ser uma empresa ou uma propriedade, pode produzir valor enquanto você o detém. A valorização do capital ao longo do tempo será resultado da sua criação de valor para o investidor.

AÇÕES PREFERENCIAIS

No mercado de ações, muitas companhias ainda emitem ações Ordinárias e Ações Preferenciais. A diferença básica entre elas é que as ações Preferenciais pagam mais dividendos aos acionistas pois reduzem seu poder de voto.

Warren Buffett, sempre que podia, optava por esta classe de ativo, escolhendo empresas que tivessem retornos consistentes. Nos Estados Unidos há uma pequena variação, uma vez que as Preferred Stocks costumam pagar uma taxa fixa ao seu portador, mas o princípio é o mesmo: receber mais dividendos.

Em referência ao mercado de capitais brasileiro, as ações preferenciais normalmente possuem mais liquidez, ou seja, é mais fácil encontrar compradores e vendedores que para as ações Ordinárias.

Outro ponto importante é que, dado o tamanho das empresas de capital aberto no Brasil, para que seu poder de voto ao ser detentor de uma ação ordinária seja realmente relevante, é necessário centenas de milhões investidos em uma única companhia.

Então, a não ser que você já seja bilionário, é melhor optar pelas ações PN e encher seu caixa mais rápido.

IMÓVEIS GERADORES DE RENDA

Quando revertido este pensamento para o mercado imobiliário, temos o mesmo raciocínio. Ao investir em imóveis, é claro que todos desejam que ele se valorize ao longo do tempo. Porém, no curto prazo, são investimentos que demandam custos para serem mantidos. E você não quer ter um ativo que lhe consuma mais recursos.

Os custos básicos de uma propriedade são os impostos sobre propriedade (IPTU). Anualmente, você precisa pagar para o governo um percentual do valor do imóvel como imposto. Em Miami, por exemplo, este valor é aproximadamente 2%. Então, se você “segura” este investimento por 10 anos, ele lhe custará o equivalente a 20% do valor pago apenas em impostos.

Se você possui algum tipo de edificação na propriedade estes custos são ainda maiores. É necessário que você mantenha o mesmo seguro para as pessoas que passam na rua ou que vivem próximo a ele. As prefeituras exigem que os proprietários façam a manutenção do imóvel, e isso, claramente, gera custos adicionais.

Inclua a taxa de condomínio se seu investimento foi um apartamento.

Mesmo que no longo prazo seu imóvel se valorize, obrigatoriamente você vai precisar tirar dinheiro de algum lugar para poder pagas estas contas. E este dinheiro tem um custo de carregamento, que é quanto você perdeu para a inflação e quanto você deixou de ganhar com o dinheiro que ficou “parado na propriedade” e o que foi utilizado para pagar contas.

EFEITO DOS JUROS COMPOSTOS

Sendo assim, ao investir em ativos geradores de valor, que lhe proporcionem fluxo de caixa positivo, você pode utilizar este excedente para reinvestir a) no mesmo ativo ou b) em outros ativos, diversificando seu risco.

Imagine uma empresa que page 10% de dividendos anuais. Você investir R$ 100,000.00 e ganhou R$ 10,000.00 em um ano, apenas com os dividendos. Você pode utilizar estes recursos e adquirir mais ações desta companhia. No ano seguinte, você receberá 10% sobre R$ 120,000.00 em ações que você adquiriu. Se as ações se valorizaram, melhor ainda.

O mesmo raciocínio vale para investimentos em imóveis geradores de caixa. Se você adquirir uma propriedade pronta, é provável que seu rendimento com aluguel fique em torno de 6-8% líquido. Se você decidir construir um imóvel para então alugá-lo, seu retorno, potencialmente, poderá ser elevado, pois seu custo de aquisição será menor para o mesmo tipo de ativo.

MULTIPLIQUE SEUS RETORNOS

Na próxima vez que for fazer investimentos, invista em fluxo de caixa e multiplique seus retornos.

 

 

 

26 comentários em “AUMENTE SEUS RENDIMENTOS – INVISTA EM FLUXO DE CAIXA

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